Un examen complet et judicieux en 2021 : Bon marché, mais sont-ils sûrs ?

TransferWise a changé son nom en Wise. 

Voici notre revue complète de Wise pour 2020 - l'une des sociétés de transfert d'argent en ligne les plus populaires aux États-Unis et dans le monde.

Lorsque vous cherchez en ligne pour effectuer un transfert d'argent international, tombez-vous toujours sur TransferWise ou Wise comme on l'appelle maintenant ? C'est souvent la société de transfert d'argent la moins chère, mais cela signifie-t-il qu'elle est fiable ?

Dans cet article, nous vous aidons à déterminer si Wise est la meilleure option et la plus sûre à utiliser.

Qu'est-ce que Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) ?

Créé par deux amis en 2010, Wise vous permet d'envoyer de l'argent à l'étranger de manière rapide, facile et bon marché. La combinaison d'une image de marque soignée et percutante et de frais parmi les plus bas du secteur du change de devises a fait de Wise l'un des plus grands fournisseurs de transferts d'argent internationaux aux États-Unis et dans le monde.

Ils comptent des millions de clients et traitent des milliards de transactions chaque année.

Le service Wise USA est conçu pour être rapide, simple et transparent. Il est extrêmement facile de créer un compte et d'envoyer de l'argent - les destinataires peuvent s'attendre à recevoir leurs fonds rapidement après le paiement, et ils offrent les meilleurs taux de change de leur catégorie.

Les communications de Wise sont également de premier ordre, et l'entreprise propose des applications mobiles complètes pour les téléphones Android et Apple.

Tout cela a fait d'eux un moyen incroyablement populaire pour les personnes aux États-Unis de transférer de l'argent à leur famille et à leurs amis. Mieux encore, ils sont bien moins chers que l'utilisation de votre banque locale, de Western Union ou de PayPal.

Avantages de Wise

Pour la plupart des besoins en matière de transferts internationaux, nous adorons Wise, mais il n'est pas tout à fait parfait.

Décortiquons les points forts et les points faibles de Wise.

• Les services de transfert d'argent sont très faciles à utiliser.
• Ils sont totalement ouverts et transparents quant au montant de leurs frais, ce qui évite les surprises.
• Les frais de transfert sont vraiment (vraiment) bas, surtout si vous envoyez de petits montants à l'étranger.
• Ils utilisent le taux moyen du marché, ce qui vous permet de bénéficier du meilleur taux de change.
• Accès au compte multidevises et à la carte de débit Mastercard.
• Fournissent des services aux particuliers et aux entreprises.
• Apprécié par ses clients.

inconvénients de Wise

• Vous ne pouvez payer que par virement bancaire, carte de débit ou carte de crédit - vous ne pouvez pas financer votre transfert avec des espèces ou un chèque.
• Wise ne prend pas en charge toutes les devises et ne propose pas de transferts vers tous les pays.
• Vous ne pouvez envoyer de l'argent que sur le compte bancaire d'une autre personne, ce qui pose problème si le destinataire n'y a pas accès.
• Les destinataires ne peuvent pas récupérer leur argent en espèces, se le faire livrer ou le transférer sur un portefeuille mobile.
• Pour les sommes plus importantes (plus de 10 000 $), un fournisseur de services de change spécialisé peut être un peu moins cher.

Combien coûte Wise ?

Ce qu'ils vous facturent est simple et très clair, ce qui signifie qu'il n'y a pas de frais cachés. Cependant, il est très important de comprendre les deux types de frais qu'ils facturent :

1. Frais de paiement par carte

Si vous souhaitez payer votre transfert en USD par carte, Wise prélève des frais. Pour les transferts personnels, ils facturent 1,25 % pour les cartes de débit et 3,8 % pour les cartes de crédit. Les frais de paiement par carte professionnelle sont différents. Ils sont de 1,1 % pour les cartes de débit et de 4,33 % pour les cartes de crédit.

Lorsque vous payez avec une carte non américaine pour envoyer des USD, Wise facture 0,8 % si votre carte a été émise dans l'Espace économique européen (EEE), et 4,55 % si elle a été émise en dehors de l'EEE.

2. Frais de service

Les frais de service facturés par Wise se composent d'une commission fixe et d'un pourcentage du montant que vous envoyez. Ces frais varient en fonction de l'endroit où vous envoyez l'argent ou des devises que vous convertissez.

Il est facile de calculer ces frais, même sans ouvrir de compte Wise, si vous utilisez le calculateur de frais Wise.

Comment fonctionne Wise

Wise est un service de pair à pair (P2P). Le processus est transparent et se déroule presque instantanément.

Une fois que vous avez payé Wise en USD pour envoyer de l'argent en Europe, il stocke vos fonds sur un compte américain local jusqu'à ce qu'il trouve un autre client qui souhaite envoyer un montant similaire en EUR aux États-Unis.

Après avoir trouvé une correspondance, Wise envoie les EUR de l'autre client sur votre compte bancaire en Europe.

L'échange d'argent se fait via les comptes locaux de Wise dans le monde entier, ce qui leur permet de réduire les taux de change et les frais de transaction.

Quand devez-vous utiliser Wise pour votre transfert d'argent international ?

1. Vous avez besoin d'envoyer de l'argent des États-Unis à quelqu'un à l'étranger et Wise semble être une bonne option, mais comment savoir si elle vous convient ? Posez-vous simplement les questions suivantes :
2. Avez-vous besoin de faire parvenir l'argent au destinataire rapidement ? Si oui, Wise est un choix judicieux, les transferts vers la plupart des pays ne prenant que quelques jours ouvrables (du lundi au vendredi).
3. Avez-vous peur de vous faire arnaquer ? Wise ne cache pas ses faibles frais : il s'agit souvent du fournisseur américain le moins cher, et il figure presque toujours dans le top 3 des fournisseurs les moins chers. Vous bénéficiez également du taux de change réel, ce qui signifie que vous évitez les frais cachés que certaines sociétés facturent.
4. Vous voulez être sûr que votre argent est en sécurité ? Bonne nouvelle, Wise est dûment réglementé par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis et par d'autres agences dans le monde. Wise utilise le cryptage et la sécurité les plus récents, vous n'avez donc pas à vous inquiéter.
5. Vous craignez que la création d'un compte prenne du temps ? Wise facilite la création d'un compte en ligne et vous permet d'être opérationnel rapidement.
6. Vous recherchez un service facile à utiliser ? Wise vous propose des virements simples et rapides, plusieurs modes de paiement, ainsi que des communications et des notifications qui vous tiennent informé.
7. Vous souhaitez payer en espèces ou par chèque ? Désolé, vous n'avez pas de chance, Wise ne vous permet pas de payer de cette façon. Vous pouvez uniquement financer vos transferts internationaux par virement bancaire, virement télégraphique ou carte.
8. La personne à qui vous envoyez de l'argent possède-t-elle un compte bancaire ? Si ce n'est pas le cas, vous devrez chercher ailleurs, car Wise ne vous permet d'envoyer des fonds que vers d'autres comptes bancaires. À moins que vous ne possédiez un compte Wise Borderless.
9. La personne à qui vous envoyez de l'argent veut-elle le récupérer en espèces ? Oups, impossible avec Wise, il s'agit uniquement de comptes.

Créer un compte avec Wise

Comment créer un compte en ligne avec Wise

• Avant de pouvoir envoyer de l'argent depuis les États-Unis, vous devez créer un compte avec Wise.
• Ne vous inquiétez pas, c'est beaucoup plus facile et rapide qu'il n'y paraît.

Rendez-vous sur la page d'inscription de Wise.

• Créez un compte en utilisant votre adresse électronique et un mot de passe fort, unique et sécurisé.
• Vous pouvez également vous inscrire en utilisant votre compte Google ou Facebook.
• Une fois que vous vous êtes inscrit, Wise vous enverra un e-mail de vérification.
• Vous devrez suivre les instructions contenues dans cet e-mail.
• Vous êtes prêt et vous pouvez effectuer un transfert.
• Comment Wise vous demande de prouver votre identité ?
• Wise doit assurer la sécurité de l'argent de chacun, ce qui implique de vérifier votre identité. Il est parfois nécessaire de vous demander des documents d'identité, par exemple lors de la création de votre compte ou lorsque vous effectuez un virement. Nous savons que cela peut être un peu pénible, mais ce sont les règles, et chaque fournisseur de devises doit savoir qui vous êtes.

En fonction du montant que vous transférez et de l'endroit où vous envoyez l'argent, vous devrez fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile.

Confiance et sécurité Wise

Puis-je faire confiance à Wise ?

Bien sûr. La société compte des millions de clients et traite des milliards de transactions chaque année. Elle est réglementée de manière indépendante par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis et par d'autres agences dans le monde. Ils utilisent des systèmes de sécurité de pointe pour sécuriser toutes vos informations et ont reçu d'excellentes critiques de la part de leurs clients.

Wise Review - Où sont-ils réglementés ? Où Wise est-il réglementé ?

Voici la liste.

• En Australie : La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC), et enregistré auprès de l'Unité de renseignement financier (AUSTRAC) en tant qu'organisme de transfert de fonds.
• Belgique et Espace économique européen (EEE) : La Banque nationale de Belgique (BNB) en tant qu'établissement de paiement agréé, avec des droits de passeport dans tout l'EEE.
• Canada : Enregistré auprès du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) en tant qu'entreprise de services monétaires (ESM) avec le numéro d'enregistrement M15193392.
• Hong Kong : Réglementé par le Customs and Excise Department (CCE) de Hong Kong.
• Inde : Approuvé par la Reserve Bank of India (RBI) pour faciliter les transferts de fonds de l'Inde vers l'étranger selon les directives établies par la RBI.
• Japon : Réglementé par le Kanto Local Financial Bureau et autorisé en tant que fournisseur de transfert de fonds.
• Malaisie : Réglementé par la Bank Negara Malaysia (Banque centrale de Malaisie) et possède une licence pour les transferts de fonds (classe B).
• Nouvelle-Zélande : Wise opère en tant qu'entité étrangère et est supervisé par le Département des affaires intérieures (DIA).
• Singapour : Réglementé en tant qu'entreprise de transfert de fonds par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS).
• Royaume-Uni et l'Espace économique européen (EEE) : Autorisé en tant qu'établissement de monnaie électronique (EMI) par la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni, avec des droits de passeport dans l'EEE.

Mes données de connexion sont-elles en sécurité lorsque j'utilise Wise ?

Elles sont très sûres. Wise a mis en place un système de sécurité et de cryptage robuste pour protéger vos informations personnelles, et vous pouvez également utiliser le système 2FA pour plus de sécurité. Vous devez toujours utiliser un mot de passe unique et fort pour votre compte Wise.

Compte Wise Borderless et carte de débit MasterCard

Wise propose quelques services supplémentaires et innovants. Le Borderless Account est un compte multidevises qui vous permet de détenir jusqu'à 40 devises différentes sur le même compte et d'envoyer des fonds vers plus de 50 pays différents.

Vous pouvez facilement transférer de l'argent entre les devises en utilisant les taux de change de Wise. Vous obtenez également des coordonnées bancaires locales aux États-Unis, au Royaume-Uni, dans la zone euro, en Nouvelle-Zélande et en Australie, qui vous permettent de verser de l'argent directement sur votre compte Borderless.

• Il n'y a pas de frais de transaction étrangère ni de frais annuels
• Vous pouvez retirer gratuitement jusqu'à 250 $ tous les 30 jours.
• Application facile à utiliser qui convertit l'argent pour vous et vous envoie des notifications instantanées.
• Utilisez-la dans le monde entier, pour pouvoir dépenser partout où Mastercard ou Apple Pay sont acceptés.
• Convertissez vos différentes devises avec le taux de change réel.

Si vous avez un compte Borderless, vous pouvez également obtenir une carte de débit Wise sur le réseau MasterCard. Cela vous permet de dépenser l'argent de votre compte partout où MasterCard est acceptée, et il n'y a pas de frais de transaction étrangère, seulement les taux de change et les frais réduits de Wise. Lisez notre avis complet sur le compte et la carte de débit Borderless ici.

Carte de débit Mastercard Wise multidevises ou Borderless

Grâce au compte Borderless, Wise peut vous aider à effectuer vos transferts internationaux et vos opérations de change.

Vous pouvez utiliser Wise pour vos besoins personnels et professionnels, ce qui vous donne la possibilité de configurer votre compte de la manière qui vous convient le mieux.

Certains clients professionnels utilisent le compte Borderless de Wise pour recevoir et effectuer des paiements aux États-Unis, en euros en Europe, en dollars australiens en Australie et en livres sterling au Royaume-Uni, comme si vous y aviez des coordonnées bancaires locales.

Wise FAQs 

Combien coûte Wise ?

Les frais de transfert de Wise sont très bas. Vous pouvez vérifier le montant de ces frais à l'aide de leur calculateur.

En général, ils facturent un petit pourcentage du montant total du transfert, puis ajoutent des frais fixes. Ces frais varient en fonction de l'endroit où vous envoyez l'argent.

Dans la plupart des cas, le pourcentage des frais se situe entre 0,5 et 1 % du montant total du transfert, auquel s'ajoutent des frais supplémentaires de 1 ou 2 $. Vous paierez également un peu plus si vous payez le transfert avec une carte de débit ou de crédit.

Combien de temps faut-il à Wise pour transférer des fonds ?

Il peut s'écouler de quelques minutes à quelques jours ouvrables avant que Wise ne transfère l'argent à votre destinataire. Le délai réel dépend des devises et des pays entre lesquels vous envoyez de l'argent, de la manière dont vous payez, du moment où vous payez et de la nécessité éventuelle de vérifier votre identité. Remarque : les paiements par virement bancaire peuvent prendre un peu plus de temps pour être compensés, ce qui peut retarder les choses.

Dans la plupart des cas, il faut moins de deux jours ouvrables.

Comment Wise applique-t-il les taux de change ?

Wise utilise le taux de base, le taux moyen du marché pour calculer les taux de change. Il s'agit du meilleur taux de change disponible.

Wise a-t-il une application mobile ?

Oui, l'application Wise est disponible pour les appareils Android et Apple. L'application est complète et bien évaluée, avec une note de 4,4 (Android) et 4,8 (Apple) sur 5.

L'application est très facile à utiliser et vous pouvez effectuer des transferts, accéder à votre compte Borderless et gérer votre carte de débit Wise.